Včera som použil svoj smartphone na zaplatenie pizze. Veľa, však?
Ale bolo to veľa. Vidíte, telefón, ktorý som používal, hrana Galaxy S7, nie je verejne dostupná (ďalší dôvod, prečo túto prácu milujem), a karta SIM je len vašou rozmanitosťou.
Bankujem s TD Canada Trust, druhou najväčšou bankou v Kanade zákazníkmi (a trhovou kapitalizáciou). Až do minulého týždňa by mať nevydaný telefón alebo SIM karta bez zabezpečeného prvku mi zabránil v používaní aplikácie spoločnosti TD na uskutočňovanie mobilných platieb. Kanadský finančný sektor sa však pomaly prebúdza k realite, že zákazníci sú na prvom mieste, a pohodlie, nie uzavreté systémy, je to, čo posunie priemysel ako celok.
Minulý týždeň spoločnosť TD aktualizovala svoju aplikáciu pre Android, aby podporovala technológiu s názvom Host Card Emulation, alebo HCE, ktorá bola vyvinutá medzi spoločnosťou Google a dvoma platobnými spoločnosťami Visa a MasterCard. Spoločnosť HCE berie vysoko citlivé (a tajné) informácie o kreditnej karte, ktoré sa tradične ukladajú na kartu SIM kompatibilnú s NFC s bezpečným prvkom, a bezpečne ich presunie do cloudu.
Táto menšia zmena je dôležitá z niekoľkých dôvodov. Banky tradične museli spolupracovať s dopravcami a výrobcami, aby certifikovali konkrétne zariadenia na použitie s ich mobilnými platobnými riešeniami, čo je neudržateľný pracovný tok v pulzujúcom mobilnom ekosystéme, ako je Kanada. Napríklad zákazník Bell mohol zistiť, že jej Sony Xperia Z5 bola nekompatibilná s jej bankovou aplikáciou CIBC, pretože traja hráči v reťazci - Bell, CIBC a Sony - nesplnili svoje záväzky voči spotrebiteľom.
V rámci tohto systému to tiež znamenalo, že certifikácia nových zariadení, dokonca aj tých obľúbených, ako sú najnovšie smartfóny Galaxy, by vyžadovala mesiace, čím by sa zabránilo tomu, aby používatelia využívali službu čo najskôr, čo je najviac nadšení perspektívou prechodu na mobilné platby., S HCE sa to zmení. Zatiaľ čo emuláciu hostiteľských kariet vo svojich aplikáciách momentálne podporujú iba TD Canada Trust a RBC Royal Bank, jediným predpokladom je zariadenie Android so systémom 4.4 KitKat alebo novším; sú podporované aj zariadenia Nexus, ktoré boli predtým z certifikačného procesu vylúčené.
Pre priemerného spotrebiteľa je všetka táto technická reč hlukom; chcú len vedieť, či ich smartfón bude schopný uskutočňovať platby na bezdotykových platobných termináloch po celej krajine. Čoraz častejšie je odpoveďou áno, čo je dobrá vec. Bohužiaľ, v ekosystéme stále existujú vážne problémy.
Na jednej strane, na rozdiel od spoločností Samsung Pay, Android Pay a Apple Pay, sa banky stále spoliehajú na dobré kódy PIN pri overovaní, ktoré vynechávajú zvýšenú bezpečnosť a pohodlie nespočetných zariadení dodávaných so snímačmi odtlačkov prstov, ktoré sa datujú až späť k Samsung Galaxy S5. I keď iba zariadenia so systémom Marshmallow a vyšším technicky podporujú rozhranie Imprint API spoločnosti Google, implementácia emulácie hostiteľských kariet bez biometrického overovania je ako jesť kúsok koláča a bolo mu povedané, že ho musíte prenasledovať surovou brokolicou.
TD a RBC spolu tvoria asi 30% kanadského trhu so spotrebiteľským bankovníctvom, ale ďalšie veľké banky, konkrétne Scotiabank, CIBC, BMO, Desjardins, National a niekoľko ďalších, buď neponúkajú žiadne riešenie pre mobilné platby, alebo sa stále spoliehajú na starnutie, infraštruktúra špecifická pre zariadenia, ktorá debutovala už v roku 2013. Rýchle prispôsobenie týchto inštitúcií nie je.
Okrem toho, napriek vylepšeniam samotných aplikácií, stále sú to len tieto: aplikácie. Android Pay a Samsung Pay sa integrujú priamo do operačného systému a odstraňujú tak rozpor medzi vybratím telefónu a inicializáciou platby. Kanaďania sú zvyknutí na bezproblémové transakcie založené na kartách - roky sme mali platby čipom aj PIN a bezdotykové platby - takže nútenie zákazníkov otvoriť aplikáciu tretej strany a zadať samostatný kód PIN je neohrabané.
Avšak v tomto bode, vzhľadom na to, ako prísne sa banky snažia kontrolovať svoje príslušné mobilné platobné riešenia v systémoch Android a iOS (v prípade operačných systémov Android a iOS (pokusom o dojednanie vyšších výmenných poplatkov pred schválením Apple Pay)), riešenie založené na emulácii hostiteľskej karty. je pravdepodobne to najlepšie, čo môžeme v súčasnosti očakávať. Neskôr v tomto roku, keď sa spustí služba Samsung Pay, dúfame, že banky budú prístupnejšie k rokovaniam. Bolo by škoda vidieť opakovanie toho, s čím sa používatelia iOS zaoberajú na stránke Apple Pay.
Teraz, ak ma ospravedlníte, budem uskutočňovať mobilné platby s mojou nevydanou hranou Galaxy S7.
